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成都銀行業(yè)績(jī)會(huì):對(duì)公業(yè)務(wù)打法近2-3年不會(huì)做大的改變|界面新聞

界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊

58日下午,成都銀行(601838.SH)召開(kāi)2024年度暨2025年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。“我們清楚地認(rèn)識(shí)到,任何一家百年銀行,絕不是單項(xiàng)冠軍,必然是多項(xiàng)發(fā)力全面發(fā)展。”該行行長(zhǎng)徐登義在會(huì)上表示。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,2024年成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入229.82億元,同比增長(zhǎng)5.89%;歸母凈利潤(rùn)128.58億元,同比增長(zhǎng)10.17%。

成都銀行也在加大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。截至去年末,該行個(gè)人存款4384.16億元,同比增長(zhǎng)23.79%,其個(gè)人存款年新增已達(dá)2018年首次提出大零售轉(zhuǎn)型時(shí)的5.6倍。

但是在資產(chǎn)端,成都銀行個(gè)人貸款占比并不高。截至2024年末,該行發(fā)放貸款和墊款總額7425.68億元,同比增長(zhǎng)18.67%,其中,對(duì)公貸款占比超80%,而個(gè)人貸款占比約為18%

徐登義表示,在筑牢優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)成本拓展三大護(hù)城河戰(zhàn)略縱深的同時(shí),成都銀行秉持長(zhǎng)期主義,加快中長(zhǎng)期發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)化,培樹(shù)第二增長(zhǎng)曲線,著力形成傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、新興動(dòng)能雙輪驅(qū)動(dòng)格局。

良好的資產(chǎn)質(zhì)量是底氣

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2024年末,成都銀行不良貸款率降至0.66%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),是A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行。

“資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線,是成都銀行近年來(lái)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健高速發(fā)展的首要前提和根本保證,也是支撐成都銀行在萬(wàn)億新階段輕裝上陣的最大底氣?!?/span>徐登義指出,成都銀行的底氣來(lái)源于三個(gè)方面:

成都銀行業(yè)績(jī)會(huì):對(duì)公業(yè)務(wù)打法近2-3年不會(huì)做大的改變|界面新聞

一是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2024年末,成都銀行不良貸款率九年連降至0.66%,資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)最優(yōu),撥備覆蓋率近480%,不良貸款生成率連續(xù)四年維持在0.3%及以下,2024年僅核銷不良10億元,今年一季度沒(méi)有進(jìn)行核銷,優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量保證了發(fā)展沒(méi)有后顧之憂。

二是風(fēng)險(xiǎn)防控及時(shí),時(shí)刻保持敏銳的風(fēng)險(xiǎn)感知。通過(guò)建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制,準(zhǔn)確把握住了房地產(chǎn)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置,打好打足了風(fēng)險(xiǎn)排查提前量。

三是行業(yè)研究持續(xù)精進(jìn)。圍繞電子信息、生物制藥、高端制造等關(guān)鍵細(xì)分領(lǐng)域,構(gòu)建了行業(yè)分析體系,加快打造行業(yè)研究金剛鉆。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,徐登義指出,從戰(zhàn)略推進(jìn)來(lái)看,過(guò)去幾年成都銀行已經(jīng)在數(shù)據(jù)治理、零售業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域落地了一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目,也取得了一些成效。比如全面風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字管理系中臺(tái),運(yùn)用智能化技術(shù)重塑貸款業(yè)務(wù)流程,大幅提升辦理效率。

談及Deepseek,徐登義表示,Deepseek確實(shí)是中國(guó)大模型領(lǐng)域的重要突破,成都銀行也非常重視大模型的運(yùn)用,一方面,將努力夯實(shí)人工智能基礎(chǔ)能力建設(shè),提升算力數(shù)據(jù)和算法支撐能力。另一方面,將秉承積極審慎原則,用謹(jǐn)慎態(tài)度推進(jìn)AI加金融場(chǎng)景落地。

對(duì)公業(yè)務(wù)打法不做大調(diào)整

在貸款方面,截至去年末,成都銀行公司貸款6026.17億元,同比增長(zhǎng)20.25%;個(gè)人貸款1387.02億元,同比增長(zhǎng)12.46%??梢?jiàn),該行去年新增貸款以對(duì)公為主。

該行副行長(zhǎng)龔民表示,現(xiàn)在銀行經(jīng)營(yíng)面臨著重重挑戰(zhàn),但同時(shí),區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)、區(qū)域國(guó)家戰(zhàn)略腹地定位帶來(lái)的寶貴機(jī)遇,為對(duì)公業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長(zhǎng)創(chuàng)造了非常有利的條件。

龔民判斷,現(xiàn)在包括未來(lái)2-3年,成都銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的整體打法不會(huì)做大的調(diào)整和改變,將繼續(xù)鞏固筑牢政務(wù)金融基本盤的同時(shí),努力提升實(shí)體業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)占比,提升公司聯(lián)動(dòng)的強(qiáng)度,提升本外幣一體化的規(guī)模。

首先,成都銀行主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)韌性和經(jīng)濟(jì)活力依然是非常強(qiáng)大。2024年,成都市新簽約的重大項(xiàng)目有435個(gè),總投資達(dá)到了5679億。整體來(lái)講,城市產(chǎn)業(yè)企業(yè)的發(fā)展與升級(jí)都呈現(xiàn)了良好的向上趨勢(shì),也為對(duì)公業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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他進(jìn)一步表示,從對(duì)公業(yè)務(wù)的打法來(lái)看,在提升實(shí)體業(yè)務(wù)占比方面,成都銀行今年對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整,成立了新的公司部,聚焦于實(shí)體業(yè)務(wù)領(lǐng)域;同時(shí),進(jìn)一步完善了激勵(lì)約束體制,強(qiáng)化了考核;在業(yè)務(wù)發(fā)展上,始終堅(jiān)持以全力拓展優(yōu)質(zhì)實(shí)體客群為工作重點(diǎn)。

大股東增持

值得一提的是,今年26日,成都銀行提前3年完成80億可轉(zhuǎn)債的摘牌,這是該行建行以來(lái)最大規(guī)模的一次補(bǔ)充核心資本。

在業(yè)績(jī)會(huì)上,該行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)陳海波表示,今年2月,成都銀行的80億可轉(zhuǎn)債,成功實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)股贖回,最終轉(zhuǎn)股的金額是79.9595億元,轉(zhuǎn)股率達(dá)到了99.94%,一定程度緩解了核心一級(jí)資本補(bǔ)充的壓力。

陳海波說(shuō),從下一步的發(fā)展來(lái)看,成都銀行將牢牢把握重大戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇和區(qū)位優(yōu)勢(shì),做好經(jīng)營(yíng)的基本盤,全力提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值創(chuàng)造力;也將結(jié)合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的實(shí)際需求,適時(shí)地開(kāi)展各級(jí)資本的補(bǔ)充工作,保障經(jīng)營(yíng)發(fā)展對(duì)資本的需要。

陳海波提到,近期,大行的再融資方案已經(jīng)落地,成都銀行下一步將積極密切關(guān)注中小銀行債券融資的有關(guān)監(jiān)管政策的動(dòng)態(tài),為后續(xù)資本補(bǔ)充工作做好準(zhǔn)備工作。

49日,成都銀行公告稱,成都市國(guó)資委實(shí)際控制的企業(yè)成都產(chǎn)控和成都欣天頤投資使用自有資金增持成都銀行A股普通股,增持價(jià)格不超過(guò)17.59/股,增持股份總數(shù)不超過(guò)7958.87萬(wàn)股,占成都銀行股份總數(shù)的比例不超過(guò)1.878%;合計(jì)不低于3979.44萬(wàn)股,占成都銀行股份總數(shù)的比例不低于0.939%。

從股權(quán)關(guān)系看,成都產(chǎn)控、成都欣天頤與成都銀行控股股東成都交子金融控股集團(tuán)有限公司、其他股東成都市協(xié)成資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司均為成都市國(guó)資委實(shí)際控制企業(yè),四家企業(yè)對(duì)成都銀行的持股比例合計(jì)為30.03%。

陳海波表示,增持公告中的兩家國(guó)有股東正在根據(jù)增持計(jì)劃,結(jié)合市場(chǎng)的情況,合理有序推進(jìn)政策的相關(guān)工作。成都銀行也將按照信息披露的這個(gè)相關(guān)要求,及時(shí)地發(fā)布有關(guān)真實(shí)進(jìn)展公告。

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