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寧德市福鼎市、?？谑协偵絽^(qū)、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、天水市甘谷縣、襄陽(yáng)市樊城區(qū)、寧夏銀川市賀蘭縣、大慶市肇源縣、鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、萬(wàn)寧市萬(wàn)城鎮(zhèn)、大同市陽(yáng)高縣
南京市建鄴區(qū)、西雙版納勐海縣、濱州市博興縣、安慶市宿松縣、咸陽(yáng)市乾縣、牡丹江市海林市、成都市彭州市
阜陽(yáng)市潁泉區(qū)、鄂州市梁子湖區(qū)、宿遷市泗洪縣、安陽(yáng)市文峰區(qū)、大同市新榮區(qū)、宜昌市宜都市、楚雄南華縣、呂梁市離石區(qū)、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)、茂名市信宜市
北京市通州區(qū)、北京市密云區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟多倫縣、臨高縣新盈鎮(zhèn)、南昌市進(jìn)賢縣、定西市安定區(qū)、黃石市鐵山區(qū)、眉山市青神縣、大興安嶺地區(qū)漠河市
邵陽(yáng)市雙清區(qū)、平頂山市寶豐縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)、六盤(pán)水市水城區(qū)、平頂山市湛河區(qū)、重慶市渝中區(qū)、文昌市文教鎮(zhèn)、澄邁縣文儒鎮(zhèn)、揭陽(yáng)市揭東區(qū)、南京市高淳區(qū)
內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、長(zhǎng)沙市寧鄉(xiāng)市、聊城市東昌府區(qū)、萬(wàn)寧市三更羅鎮(zhèn)、鶴崗市向陽(yáng)區(qū)、廣西防城港市港口區(qū)、大理彌渡縣
黃山市休寧縣、綏化市肇東市、懷化市會(huì)同縣、巴中市平昌縣、無(wú)錫市宜興市、攀枝花市仁和區(qū)、昭通市綏江縣
宜春市上高縣、哈爾濱市南崗區(qū)、自貢市自流井區(qū)、漢中市城固縣、渭南市白水縣
普洱市西盟佤族自治縣、哈爾濱市香坊區(qū)、商洛市丹鳳縣、龍巖市連城縣、晉城市陵川縣、婁底市雙峰縣、宜昌市五峰土家族自治縣、晉中市榆社縣
沈陽(yáng)市大東區(qū)、宜賓市珙縣、安康市鎮(zhèn)坪縣、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、莆田市荔城區(qū)
懷化市會(huì)同縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市玉泉區(qū)、臨汾市襄汾縣、廣西百色市田林縣、蘇州市張家港市、連云港市連云區(qū)、漳州市平和縣、渭南市臨渭區(qū)、海北剛察縣、龍巖市上杭縣
黔西南興仁市、黃石市鐵山區(qū)、廣西梧州市長(zhǎng)洲區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、麗水市云和縣、南平市浦城縣、張家界市武陵源區(qū)、溫州市泰順縣、眉山市彭山區(qū)
重慶市永川區(qū)、遵義市綏陽(yáng)縣、北京市豐臺(tái)區(qū)、大理大理市、安慶市桐城市
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市東勝區(qū)、安康市紫陽(yáng)縣、呂梁市中陽(yáng)縣、泰州市興化市、黔東南施秉縣、撫州市南城縣、深圳市寶安區(qū)、江門(mén)市臺(tái)山市
佳木斯市富錦市、畢節(jié)市赫章縣、玉溪市新平彝族傣族自治縣、涼山寧南縣、天津市津南區(qū)、中山市南頭鎮(zhèn)、隴南市成縣、張掖市山丹縣、長(zhǎng)春市二道區(qū)、涼山會(huì)理市
黑河市五大連池市、新鄉(xiāng)市輝縣市、定西市渭源縣、蘭州市西固區(qū)、嘉興市海鹽縣、阜新市太平區(qū)、杭州市蕭山區(qū)、本溪市平山區(qū)
沈陽(yáng)市大東區(qū)、陵水黎族自治縣隆廣鎮(zhèn)、重慶市永川區(qū)、楚雄雙柏縣、晉中市介休市
嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)、懷化市會(huì)同縣、上饒市信州區(qū)、張掖市臨澤縣、運(yùn)城市臨猗縣、玉樹(shù)曲麻萊縣、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)、信陽(yáng)市羅山縣
營(yíng)口市蓋州市、南平市建陽(yáng)區(qū)、丹東市元寶區(qū)、玉樹(shù)玉樹(shù)市、甘孜理塘縣
定安縣龍河鎮(zhèn)、臨夏永靖縣、甘孜瀘定縣、湘潭市湘潭縣、阜陽(yáng)市界首市、廣西南寧市興寧區(qū)、重慶市綦江區(qū)
蘇州市虎丘區(qū)、寶雞市鳳翔區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟多倫縣、咸陽(yáng)市秦都區(qū)、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、重慶市渝中區(qū)、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、重慶市大渡口區(qū)、太原市尖草坪區(qū)、池州市東至縣
黃山市屯溪區(qū)、麗水市松陽(yáng)縣、阜陽(yáng)市阜南縣、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、漯河市舞陽(yáng)縣、河源市和平縣、咸陽(yáng)市長(zhǎng)武縣、許昌市禹州市
牡丹江市西安區(qū)、太原市迎澤區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、深圳市龍華區(qū)、徐州市泉山區(qū)、瓊海市博鰲鎮(zhèn)、吉林市磐石市、隨州市曾都區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、延安市甘泉縣
綿陽(yáng)市涪城區(qū)、涼山木里藏族自治縣、嘉興市平湖市、廣西南寧市馬山縣、保亭黎族苗族自治縣保城鎮(zhèn)、黔東南臺(tái)江縣、渭南市大荔縣
聊城市莘縣、新鄉(xiāng)市獲嘉縣、廣西柳州市柳北區(qū)、湛江市霞山區(qū)、晉中市太谷區(qū)、儋州市中和鎮(zhèn)
邵陽(yáng)市新邵縣、瀘州市瀘縣、杭州市蕭山區(qū)、西雙版納景洪市、北京市通州區(qū)、洛陽(yáng)市偃師區(qū)、大慶市龍鳳區(qū)、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、淮北市相山區(qū)
大同市新榮區(qū)、延邊安圖縣、長(zhǎng)治市沁源縣、海北祁連縣、邵陽(yáng)市武岡市
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遵義市余慶縣、大理南澗彝族自治縣、大慶市大同區(qū)、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、廣州市黃埔區(qū)、黃南澤庫(kù)縣
瓊海市中原鎮(zhèn)、伊春市豐林縣、廣西崇左市憑祥市、株洲市攸縣、十堰市張灣區(qū)
重慶市潼南區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、珠海市斗門(mén)區(qū)、安慶市懷寧縣、萍鄉(xiāng)市上栗縣、咸陽(yáng)市彬州市、洛陽(yáng)市洛寧縣
黔南貴定縣、婁底市漣源市、運(yùn)城市平陸縣、永州市寧遠(yuǎn)縣、呂梁市嵐縣、定安縣龍河鎮(zhèn)、煙臺(tái)市萊山區(qū)、瓊海市嘉積鎮(zhèn)
哈爾濱市阿城區(qū)、濰坊市青州市、陽(yáng)泉市平定縣、韶關(guān)市湞江區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、佳木斯市樺川縣
榆林市清澗縣、南平市松溪縣、衡陽(yáng)市常寧市、宜春市宜豐縣、貴陽(yáng)市清鎮(zhèn)市
陽(yáng)泉市郊區(qū)、畢節(jié)市金沙縣、寧波市鄞州區(qū)、吉安市廬陵新區(qū)、南充市西充縣
宣城市旌德縣、鶴崗市向陽(yáng)區(qū)、六盤(pán)水市鐘山區(qū)、淮南市潘集區(qū)、陽(yáng)江市陽(yáng)東區(qū)、新鄉(xiāng)市鳳泉區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗、駐馬店市平輿縣、滁州市天長(zhǎng)市
銅仁市碧江區(qū)、玉溪市易門(mén)縣、廣西百色市德保縣、德州市禹城市、平頂山市葉縣、溫州市鹿城區(qū)、蘇州市昆山市、七臺(tái)河市桃山區(qū)
九江市永修縣、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、黔西南普安縣、萬(wàn)寧市北大鎮(zhèn)、咸陽(yáng)市彬州市
贛州市崇義縣、晉中市祁縣、哈爾濱市通河縣、佳木斯市湯原縣、邵陽(yáng)市邵陽(yáng)縣、天津市北辰區(qū)、西雙版納勐臘縣、廣西河池市宜州區(qū)
廣州市從化區(qū)、德州市齊河縣、寧夏吳忠市青銅峽市、寧波市江北區(qū)、威海市文登區(qū)、德州市夏津縣、四平市鐵西區(qū)、南通市海安市
達(dá)州市宣漢縣、本溪市平山區(qū)、杭州市拱墅區(qū)、牡丹江市東安區(qū)、榆林市子洲縣、廣西北海市海城區(qū)、岳陽(yáng)市臨湘市、揭陽(yáng)市揭東區(qū)
駐馬店市確山縣、六安市金安區(qū)、蕪湖市南陵縣、阜陽(yáng)市阜南縣、咸寧市嘉魚(yú)縣、南通市如皋市
上海市奉賢區(qū)、南平市政和縣、成都市新都區(qū)、遼陽(yáng)市白塔區(qū)、溫州市甌海區(qū)、天津市寧河區(qū)、雙鴨山市寶山區(qū)、梅州市梅江區(qū)、北京市平谷區(qū)、信陽(yáng)市商城縣
贛州市瑞金市、遵義市習(xí)水縣、甘孜爐霍縣、瓊海市塔洋鎮(zhèn)、中山市大涌鎮(zhèn)、煙臺(tái)市萊州市、福州市平潭縣、常德市澧縣
鷹潭市貴溪市、宜春市袁州區(qū)、深圳市羅湖區(qū)、長(zhǎng)沙市天心區(qū)、濰坊市青州市、果洛瑪沁縣、重慶市江津區(qū)、巴中市南江縣、安順市西秀區(qū)、泉州市石獅市
杭州市桐廬縣、武漢市江岸區(qū)、蘇州市太倉(cāng)市、綿陽(yáng)市游仙區(qū)、咸寧市崇陽(yáng)縣、宜賓市翠屏區(qū)
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寧夏石嘴山市平羅縣、延邊琿春市、雅安市蘆山縣、涼山會(huì)理市、白城市洮南市、白山市江源區(qū)、宜昌市夷陵區(qū)、內(nèi)江市隆昌市
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永州市寧遠(yuǎn)縣、運(yùn)城市稷山縣、呂梁市方山縣、溫州市泰順縣、金昌市永昌縣、昆明市東川區(qū)、三明市寧化縣、臨汾市大寧縣、銅仁市沿河土家族自治縣
佛山市高明區(qū)、金華市婺城區(qū)、宜春市萬(wàn)載縣、臺(tái)州市溫嶺市、宜春市銅鼓縣、貴陽(yáng)市花溪區(qū)、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、天津市河?xùn)|區(qū)、德州市禹城市、濟(jì)寧市嘉祥縣
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上市銀行凈息差連續(xù)5年收窄，銀行“加減法”應(yīng)對(duì)|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 安震
“當(dāng)前的低利率環(huán)境預(yù)計(jì)還將持續(xù)一段時(shí)期。銀行業(yè)在進(jìn)入‘低利率、低息差’周期的同時(shí)，還面臨宏觀環(huán)境的不確定性加大，國(guó)際上主要經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)動(dòng)能偏弱、地緣政治沖突持續(xù)、貿(mào)易沖突和金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，國(guó)內(nèi)有效需求不足、經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)還不穩(wěn)固。復(fù)雜多變的環(huán)境對(duì)上市銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)重大挑戰(zhàn)?！卑灿来笾腥A區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示。
5月13日，安永發(fā)布《中國(guó)上市銀行2024年回顧及未來(lái)展望》報(bào)告。該報(bào)告分析了中國(guó)58家上市銀行2024年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)模式等方面的最新變化，并展望未來(lái)發(fā)展方向。
上市銀行營(yíng)收凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)“雙增”
從總體情況來(lái)看，2024年度上市銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣5.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.06%，凈利潤(rùn)合計(jì)人民幣2.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.42%。
拆解利潤(rùn)構(gòu)成，報(bào)告認(rèn)為，上市銀行2024年度凈利潤(rùn)較2023年度增長(zhǎng)人民幣25.72億元，一方面是公允價(jià)值變動(dòng)損益和投資收益的增長(zhǎng)帶動(dòng)收入端其他營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)較快，抵消了利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降的影響，營(yíng)業(yè)收入保持穩(wěn)定；另一方面支出端盡管業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比增加人民幣202.50億元，但信用減值損失及其他資產(chǎn)減值損失同比減少人民幣706.66億元。上述因素綜合影響導(dǎo)致凈利潤(rùn)同比略有上升。
報(bào)告顯示，2024年度上市銀行利息凈收入合計(jì)為人民幣43,245.43億元，同比下降2.20%，主要由于2024年市場(chǎng)利率持續(xù)下降，各大銀行持續(xù)落實(shí)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，上市銀行凈息差持續(xù)收窄，導(dǎo)致凈利息收入延續(xù)上年下降趨勢(shì)。
受市場(chǎng)利率持續(xù)下行、存量按揭貸款利率下調(diào)和持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，2024年銀行凈息差進(jìn)一步收窄。報(bào)告顯示，上市銀行平均凈息差為1.52%，較上年下降17個(gè)基點(diǎn)，已連續(xù)五年下降，最近三年凈息差均低于2%。受凈息差收窄的影響，上市銀行2024年度凈利息收入同比下降2.20%，連續(xù)2年下降。
在不同類(lèi)型的銀行中，大型銀行利息凈收入同比下降1.58%，降幅有所收窄，其中交行、農(nóng)行和郵儲(chǔ)利息凈收入同比上升，主要是由于優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)或規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增加，其余3家大型銀行利息凈收入同比下降。全國(guó)性股份制銀行利息凈收入同比下降5.00%，降幅相比2023年度擴(kuò)大，其中中信和興業(yè)利息凈收入同比上升，主要得益于生息資產(chǎn)增長(zhǎng)和凈息差降幅管控。城商行利息凈收入同比上升1.50%，農(nóng)商行利息凈收入同比下降6.16%，除常熟農(nóng)商利息凈收入同比上升以外，其余農(nóng)商行均有所下降。
在傭金和手續(xù)費(fèi)收入方面，2024年上市銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，繼續(xù)對(duì)客戶(hù)采取減費(fèi)讓利措施。報(bào)告顯示，大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行手續(xù)費(fèi)及傭金收入均有不同程度下降，降幅分別為7.87%、12.5%、7.84%和9.05%。不過(guò)，不同上市銀行出現(xiàn)分化，有20家銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較2023年度上升，38家銀行較2023年度下降。
上市銀行“加減法”
忻怡分析，面對(duì)挑戰(zhàn)，上市銀行一方面做加法：多元開(kāi)源拓展非息收入，優(yōu)化營(yíng)收結(jié)構(gòu)；多渠道補(bǔ)充資本，夯實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)力；融入國(guó)家戰(zhàn)略，深耕‘五篇大文章’，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇。另一方面做減法：優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本；提升運(yùn)營(yíng)效率，控制營(yíng)業(yè)費(fèi)用增長(zhǎng)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低信用成本。
2024年，不少上市銀行把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，推動(dòng)綜合化經(jīng)營(yíng)，凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入以外的其他業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)25.93%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為14.40%，較2023年度上升了2.96個(gè)百分點(diǎn)。其中，投資收益與公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)同比增長(zhǎng)29.84%。
報(bào)告分析，公允價(jià)值變動(dòng)和投資收益同比增長(zhǎng)的主要原因是受2024年債券收益率震蕩下行的影響，債券類(lèi)資產(chǎn)估值及處置收益增加。
2024年，上市銀行以服務(wù)“五篇大文章”為契機(jī)“做加法”，尋找業(yè)務(wù)新機(jī)遇。
在科技金融方面，工農(nóng)中建四家大型銀行2024年末戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額合計(jì)超過(guò)人民幣10萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)22.62%，交通銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.05%，郵儲(chǔ)銀行為科技型企業(yè)融資余額較上年末增長(zhǎng)超過(guò)40%；10家股份制銀行2024年末對(duì)科技型企業(yè)貸款余額超人民幣4.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)21.93%。
在綠色金融方面，58家上市銀行均披露了綠色貸款情況，2024年末綠色貸款余額合計(jì)人民幣27.72萬(wàn)億元，比2023年末增長(zhǎng)20.60%，高于貸款整體增速12.70個(gè)百分點(diǎn)。
在普惠金融方面，有53家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2024年末貸款余額合計(jì)人民幣21.74萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)18.33%，高于貸款整體增速10.43個(gè)百分點(diǎn)。
在養(yǎng)老金融方面，報(bào)告顯示，截至2024年末，在擁有個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)的22家上市銀行中，已有17家同時(shí)開(kāi)通公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、理財(cái)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
另一方面，上市銀行主動(dòng)提高資產(chǎn)負(fù)債管理的主動(dòng)性，加強(qiáng)市場(chǎng)研判，動(dòng)態(tài)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金成本，2024年度，上市銀行存款付息率為1.82%，較2023年下降了15個(gè)基點(diǎn)。
在數(shù)字金融方面， 安永大中華區(qū)金融服務(wù)華北區(qū)審計(jì)主管合伙人姜長(zhǎng)征認(rèn)為：“上市銀行在科技投入上越來(lái)越注重投入產(chǎn)出比，以及科技與業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，從‘重建設(shè)’轉(zhuǎn)向‘重效益’。2024年上市銀行一方面通過(guò)加快數(shù)字金融創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，提升銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力；另一方面結(jié)合人工智能大模型等新技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，不斷探索新興技術(shù)在傳統(tǒng)銀行的應(yīng)用場(chǎng)景與賦能機(jī)制，為全面優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)、提高銀行運(yùn)營(yíng)效率、構(gòu)建更高水平的安全運(yùn)營(yíng)能力提供堅(jiān)實(shí)支撐。”
2024年，嚴(yán)控費(fèi)用增長(zhǎng)成為銀行經(jīng)營(yíng)“減法”的共同選擇。在成本管理方面，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制一般性費(fèi)用開(kāi)支，積極支持科技創(chuàng)新和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，提升運(yùn)營(yíng)質(zhì)效。報(bào)告顯示，2024年度上市銀行加權(quán)平均成本收入比為32.47%，較2023年度上升了0.31個(gè)百分點(diǎn)，但增速比2023年度放緩了0.67個(gè)百分點(diǎn)；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)合計(jì)人民幣19,020.50億元，同比上升1.08%，增速較2023年度放緩1.10個(gè)百分點(diǎn)。
控制風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行業(yè)堅(jiān)守的安全線(xiàn)。報(bào)告顯示，2024年末，上市銀行不良貸款余額合計(jì)人民幣22,866.67億元，比上年末增加1,298.99億元，加權(quán)平均不良貸款率從2023年末的1.28%下降至1.26%。撥備覆蓋率保持穩(wěn)定，2024年末上市銀行加權(quán)平均撥備覆蓋率為237.10%，較2023年末下降3.34個(gè)百分點(diǎn)。上市銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，降低信貸成本，2024年度信貸成本為0.66%，同比下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)表中計(jì)提的減值損失較2023年度下降5.47%。
值得注意的是，上市銀行個(gè)人消費(fèi)貸款不良率2024年末為1.74%，雖然較2023末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)，但基本與2022年末的1.73%持平。
安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長(zhǎng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明對(duì)界面新聞表示，從政策來(lái)看，去年12月份，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要大力提振消費(fèi)，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，并且把提振消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需放在重點(diǎn)位置，今年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)方案，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下加大個(gè)人消費(fèi)貸款的發(fā)放力度，合理設(shè)置有關(guān)消費(fèi)貸的額度、期限、包括利率，支持金融機(jī)構(gòu)相較市場(chǎng)化法制化原則優(yōu)化個(gè)人貸款償還方式。金融監(jiān)管總局也發(fā)布了《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》優(yōu)化消費(fèi)金融管理和開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款的措施，這些方面做了進(jìn)一步的規(guī)范。
“在國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)政策下，消費(fèi)信貸有較大的發(fā)展空間。但銀行確實(shí)應(yīng)該關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。包括監(jiān)管提出要求銀行在開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，要注重審查借款真實(shí)消費(fèi)需求和還款能力，避免多頭授信，要提升獨(dú)立的風(fēng)控和系統(tǒng)建設(shè)能力。所以銀行在抓住政策機(jī)遇大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，還是需要針對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分利用科技手段加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/span>
展望2025年，忻怡認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)回升向好，上市銀行將面臨更多機(jī)遇，但不確定性和挑戰(zhàn)猶存。上市銀行需緊跟政策導(dǎo)向，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家戰(zhàn)略中，加速轉(zhuǎn)型，尋求業(yè)務(wù)發(fā)展新突破，積聚發(fā)展新動(dòng)能；積極應(yīng)對(duì)低利率時(shí)代的挑戰(zhàn)，深挖稟賦價(jià)值，構(gòu)建更穩(wěn)健、更均衡、更有韌性的收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立更精準(zhǔn)的風(fēng)控體系。
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