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湘潭市雨湖區(qū)、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、宣城市宣州區(qū)、晉城市城區(qū)、北京市豐臺區(qū)、洛陽市偃師區(qū)、洛陽市欒川縣、楚雄雙柏縣
中山市黃圃鎮(zhèn)、衢州市龍游縣、黔東南從江縣、漳州市漳浦縣、撫州市廣昌縣、白城市洮南市、咸陽市長武縣、黔南都勻市、銅陵市銅官區(qū)、寧波市江北區(qū)
盤錦市雙臺子區(qū)、大理彌渡縣、儋州市王五鎮(zhèn)、上海市崇明區(qū)、朔州市應(yīng)縣、三明市寧化縣
嘉興市海鹽縣、黔南獨(dú)山縣、合肥市肥西縣、三沙市西沙區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、臨滄市滄源佤族自治縣、三明市明溪縣、廣西柳州市鹿寨縣、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、南陽市鎮(zhèn)平縣
東方市東河鎮(zhèn)、綏化市肇東市、五指山市毛道、荊州市公安縣、漢中市留壩縣
六安市金寨縣、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、咸陽市旬邑縣、成都市青羊區(qū)、重慶市開州區(qū)
長春市德惠市、甘孜丹巴縣、十堰市張灣區(qū)、瀘州市納溪區(qū)、中山市西區(qū)街道、周口市淮陽區(qū)、漳州市薌城區(qū)
東方市三家鎮(zhèn)、衢州市龍游縣、張家界市武陵源區(qū)、玉樹雜多縣、洛陽市澗西區(qū)、泰安市岱岳區(qū)、甘南迭部縣、萍鄉(xiāng)市蓮花縣、萬寧市北大鎮(zhèn)、昆明市石林彝族自治縣
雅安市寶興縣、廣西柳州市鹿寨縣、宜昌市宜都市、南充市儀隴縣、文山廣南縣
溫州市瑞安市、撫州市金溪縣、南通市通州區(qū)、濮陽市清豐縣、吉安市安?？h、無錫市梁溪區(qū)、盤錦市盤山縣、海南貴德縣
安陽市龍安區(qū)、大慶市薩爾圖區(qū)、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、巴中市南江縣、甘孜道孚縣、莆田市城廂區(qū)、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、重慶市石柱土家族自治縣、天津市濱海新區(qū)、南陽市桐柏縣
內(nèi)江市東興區(qū)、西雙版納景洪市、荊門市掇刀區(qū)、郴州市桂陽縣、寧德市柘榮縣、合肥市肥西縣、寶雞市千陽縣、儋州市新州鎮(zhèn)、孝感市孝昌縣、儋州市海頭鎮(zhèn)
廣州市越秀區(qū)、長治市平順縣、鄭州市中牟縣、果洛甘德縣、肇慶市懷集縣
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白城市洮南市、德陽市綿竹市、定西市臨洮縣、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、海北門源回族自治縣、綏化市海倫市、延邊龍井市、廣西南寧市賓陽縣、上海市楊浦區(qū)
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佳木斯市同江市、廣西玉林市博白縣、忻州市代縣、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、惠州市博羅縣
寧夏固原市彭陽縣、廣西河池市天峨縣、安順市普定縣、黔南羅甸縣、齊齊哈爾市建華區(qū)
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慶陽市鎮(zhèn)原縣、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)、銅陵市義安區(qū)、保山市騰沖市、海西蒙古族天峻縣
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超31萬億！銀行理財(cái)規(guī)模重回高位|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
跨季之后，銀行理財(cái)規(guī)?；貧w歷史高位。
根據(jù)華西證券研報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入5月，銀行理財(cái)規(guī)模延續(xù)4月擴(kuò)容態(tài)勢，較節(jié)前一周增1459億元至31.33萬億元，創(chuàng)下2022年贖回潮后的歷史新高。
量價(jià)齊升
銀行理財(cái)規(guī)模歷來呈現(xiàn)“季末回落、季初回升”的變化特征。季末回表使得銀行理財(cái)規(guī)模短暫收縮，季末考核結(jié)束，資金重新回流理財(cái)市場，推動(dòng)規(guī)?？焖傩迯?fù)。
2025年4月這一趨勢延續(xù)，但幅度相較往年同期更大，據(jù)華西證券研報(bào)，4月銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模合計(jì)增長2.05萬億元，基本符合季節(jié)性規(guī)律。2020-2024年期間，4月銀行理財(cái)規(guī)模增幅分布在1.2-2.5萬億元區(qū)間內(nèi)，均值為2.04萬億元。
除了季節(jié)性因素，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，4月銀行理財(cái)規(guī)模增長一方面是因?yàn)閭芯S持震蕩偏強(qiáng)格局；另一方面則與4月多家中小銀行密集下調(diào)存款利率帶來的“存款搬家”效應(yīng)有關(guān)。
4月，美國關(guān)稅政策落推動(dòng)市場避險(xiǎn)情緒提升，股債蹺蹺板效應(yīng)下債券市場利率快速下行。5月7日，國新辦就“一攬子金融政策支持穩(wěn)市場穩(wěn)預(yù)期”召開發(fā)布會(huì)，央行行長潘功勝宣布三大類十項(xiàng)舉措的一攬子金融政策，進(jìn)一步強(qiáng)化了債市利率下行的趨勢。
債市利率下行帶動(dòng)理財(cái)收益回暖，固收類理財(cái)收益率階段性回升。根據(jù)華源證券統(tǒng)計(jì)，4月當(dāng)月純固收理財(cái)平均年化收益率回升至3.35%。銀行理財(cái)市場破凈水平也持續(xù)下降，截至5月9日，華西證券研報(bào)數(shù)據(jù)顯示全部產(chǎn)品破凈率環(huán)比降0.1pct至0.5%，全部理財(cái)業(yè)績不達(dá)標(biāo)率環(huán)比降0.5pct至18.8%。
民生證券分析師譚逸鳴在研報(bào)中分析稱，當(dāng)前而言，理財(cái)安全墊或仍有一定空間，如若監(jiān)管政策對理財(cái)凈值化嚴(yán)格要求，整改期間理財(cái)浮盈或逐漸釋放，對理財(cái)凈值仍形成一定支撐，再往后來看，隨著整改措施逐漸推進(jìn)落地，理財(cái)?shù)筒Ｊ胶拓?fù)債端穩(wěn)定性或趨于弱化。
值得注意的是，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品收益略有回升，但在市場利率下行的背景下，疊加前期禁止“手工補(bǔ)息”和規(guī)范同業(yè)存款利率對底層資產(chǎn)收益帶來的影響，新發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)還是呈現(xiàn)下行趨勢。
據(jù)民生證券研報(bào)統(tǒng)計(jì)，4月每日開放型產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.01%，較3月下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；3個(gè)月-6個(gè)月（含）產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.33%，較3月下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；6個(gè)月-1年（含）產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.5%，較3月下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
華源證券首席分析師廖志明測算，考慮到境內(nèi)各類債券收益率已降至歷史低位，后續(xù)固收類理財(cái)產(chǎn)品的收益率預(yù)計(jì)將降至2%左右。
2萬億陣營有望迎新
據(jù)華源證券研報(bào)數(shù)據(jù)，從整體規(guī)模來看，截至2025年4月末，理財(cái)規(guī)模前三的機(jī)構(gòu)為：招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)。其中，招銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模較年初略微增長，興銀理財(cái)和信銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模較年初小幅增長。
國有大行中，截至2025年4月末，除農(nóng)銀理財(cái)和建信理財(cái)之外，其他大行理財(cái)公司的理財(cái)規(guī)模較年初均有所增長。廖志明分析稱，2025年一季度，四大行理財(cái)公司的理財(cái)規(guī)模均下降明顯，可能與一季度大行重視存款有關(guān)，4月理財(cái)規(guī)模則明顯回升。
工銀理財(cái)、農(nóng)業(yè)理財(cái)和中銀理財(cái)分列理財(cái)規(guī)模第四、五、六位，僅次于上述的“三巨頭”。其中，工銀理財(cái)4月理財(cái)規(guī)模大幅增長，理財(cái)規(guī)模達(dá)1.97萬億元；農(nóng)銀理財(cái)理財(cái)規(guī)模較年初略有縮水，但也達(dá)1.95萬億規(guī)模；中銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模1.93萬億元。工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)及中銀理財(cái)有望進(jìn)入2萬億陣營。
股份行理財(cái)公司中，渤銀理財(cái)、恒豐理財(cái)、民生理財(cái)前4個(gè)月理財(cái)規(guī)模增幅較高，其中，渤銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模較年初增長459億元，增幅達(dá)27.0%。城農(nóng)商行理財(cái)公司之中，“老大哥”蘇銀理財(cái)持續(xù)領(lǐng)跑，規(guī)模達(dá)6897億元。寧銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模增幅則較為突出，增幅達(dá)23.7%。
理財(cái)規(guī)模能否再創(chuàng)新高？
中信證券研報(bào)預(yù)計(jì)，新一輪存款降息馬上來臨，將促進(jìn)理財(cái)規(guī)模進(jìn)一步增長，年內(nèi)有望觸達(dá)33萬億元的歷史高點(diǎn)。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明分析指出，新一輪存款降息落地，有利于銀行控制利息成本，但同時(shí)也會(huì)加大攬儲難度，銀行理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)資管產(chǎn)品將迎來增量資金。對于債市而言，存款利率下調(diào)可能會(huì)推動(dòng)包括國債利率在內(nèi)的廣譜利率進(jìn)一步下行。同時(shí)也將推動(dòng)“存款搬家”繼續(xù)。
廖志明則認(rèn)為，2025年理財(cái)規(guī)模增長挑戰(zhàn)較大。由于信用債收益率處于歷史低位，票息保護(hù)不足，理財(cái)收益率或難以跑贏5年定期存款，理財(cái)產(chǎn)品吸引力下降。此外，隨著理財(cái)估值整改進(jìn)行，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)可能加大，2025年理財(cái)規(guī)模增量可能不高。
“理財(cái)規(guī)模有沒有希望在年底創(chuàng)歷史新高，從往年的規(guī)模變化規(guī)律來看，二季度是重要的發(fā)力時(shí)間段?！惫?/span>苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽告訴界面新聞?dòng)浾摺?/span>
周毅欽認(rèn)為利率環(huán)境變化和股債?“蹺蹺板” 效應(yīng)都是影響規(guī)模變化的核心因素。
一是看利率環(huán)境變化能否繼續(xù)帶來機(jī)遇。若二季度及下半年利率繼續(xù)走低，有望觸發(fā)更多存款搬家至理財(cái)，推動(dòng)理財(cái)規(guī)模增長。
二是看股債?“蹺蹺板”?效應(yīng)是否會(huì)引導(dǎo)資金流動(dòng)。當(dāng)前中國股市波動(dòng)，正處于多空博弈的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。盡管宏觀層面中美經(jīng)貿(mào)關(guān)系緩和為股市帶來積極影響，但未來不確定性仍然較大。這種資金的動(dòng)態(tài)調(diào)整，也會(huì)對理財(cái)規(guī)模變化產(chǎn)生一定影響。
除了以上兩方面，信托SPV (特殊目的機(jī)構(gòu)) 整改是否會(huì)影響投資者持有體驗(yàn)也值得關(guān)注?！袄碡?cái)資金借道信托SPV實(shí)現(xiàn)低波穩(wěn)健的空間受到壓縮，未來幾年里，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)將更為真實(shí)，固收類理財(cái)整體凈值波動(dòng)會(huì)提升。這可能導(dǎo)致部分對風(fēng)險(xiǎn)較為敏感的投資者產(chǎn)生觀望態(tài)度，對理財(cái)規(guī)模增長產(chǎn)生一定抑制?！?/span>周毅欽指出。
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